11 julio, 2024

Cancelación de pérdidas y ganancias en un informe de buró de crédito | Me encanta saber

Una cancelación de pérdidas y ganancias en el informe de la oficina de crédito es realmente una forma elegante de decir que la compañía de tarjetas de crédito decidió que no valía la pena cobrar una deuda determinada y la canceló. Cuando cancelan el saldo impago de la deuda, reflejan este hecho en su informe de crédito. Hay algunas maneras en que puede aparecer una cancelación de pérdidas y ganancias en el informe de la oficina de crédito: la deuda puede decir «cancelada» o «deuda incobrable no cobrada» o cualquier cantidad de cosas diferentes… todas las cuales esencialmente significan lo mismo cosa.

¿Qué es una cancelación de pérdidas y ganancias en el informe de la oficina de crédito?

Las deudas de tarjetas de crédito son deudas no garantizadas, lo que significa que si un consumidor no paga, el acreedor no puede simplemente ejecutar la hipoteca y tomar cualquier activo. En cambio, si no paga sus tarjetas de crédito y el acreedor quiere que le paguen, ese acreedor tendría que emprender acciones legales contra usted. Esto generalmente significaría presentar una demanda, probar que usted debe la deuda y ganar la demanda. Luego, si no pagó, tendrían que pasar por acciones judiciales adicionales, como embargar su salario o gravar su propiedad, para cobrar realmente el dinero que debe.

Las compañías de tarjetas de crédito a menudo deciden que esto es una gran molestia, especialmente si el saldo que se posee es relativamente bajo. Por lo tanto, en lugar de entablar una demanda en su contra, la compañía de la tarjeta de crédito puede cancelar pérdidas y ganancias y esencialmente cancelar la posibilidad de cobrarle el dinero (por lo general, luego pueden deducir esta pérdida de su obligación/responsabilidad tributaria). .)

El efecto de una cancelación de pérdidas y ganancias

Cuando una compañía de tarjetas de crédito cancela ganancias y pérdidas, puede parecer que no es algo tan malo, ya que después de todo, las llamadas de cobro de ese acreedor se detendrán y usted no tendrá que pagar. devolver la deuda. Sin embargo, tener una compañía de tarjetas de crédito que incluya una cancelación de pérdidas y ganancias en el informe de la oficina de crédito puede crearle una serie de problemas:

Cuando la cancelación de pérdidas y ganancias aparece en su informe de crédito (por lo general, pero no siempre en forma de un estado de cuenta debajo de esa cuenta que dice «cancelado»), esto va a reducir su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito se usa para decidir si le otorga un préstamo ya qué tasa. Tener un descuento en su informe hará que le resulte más difícil obtener un préstamo en el futuro y obtendrá peores tasas en cualquier préstamo que obtenga que alguien con mejor crédito. Esto puede costarle miles de dólares a lo largo de su vida. Si obtiene un préstamo en el futuro para algo como una hipoteca, es posible que el banco o el prestamista hipotecario no estén dispuestos a otorgarle el préstamo hasta que se ocupe de la cuenta cancelada, ya que pueden temer que un acreedor regrese y ponga un gravamen. en la casa como resultado de la deuda impaga. Los esfuerzos de cobro no pueden detenerse a pesar de la cancelación; la compañía de la tarjeta de crédito puede vender la deuda a otros cobradores (quienes pueden ser menos escrupulosos o más agresivos al tratar de cobrar la deuda).

¿Qué puedes hacer?

Si no puede pagar su deuda, hacer que el acreedor la cancele probablemente no sea la mejor opción. En su lugar, es posible que desee intentar negociar la deuda con el acreedor o proponer un plan de pago. La mayoría de los acreedores estarán dispuestos a tratar con usted, especialmente si temen no obtener nada y tener que cancelar pérdidas y ganancias. Pueden, por ejemplo, permitirle reducir su pago mensual. También pueden permitirle reducir el saldo adeudado y/o pagar una parte del saldo en una suma global y perdonar el resto.

Arreglar su crédito

Si ya tiene una cancelación de pérdidas y ganancias en su informe y está reduciendo su crédito, lo mejor que puede hacer es tratar de ser responsable en el futuro y darle tiempo. Si bien es posible que pueda llamar al acreedor y pedirle que elimine el comentario negativo de su informe (si paga la factura, es posible que lo hagan), no siempre será posible eliminar el comentario negativo. Sin embargo, si establece un mejor historial de pagos a tiempo y usa el crédito de manera responsable en el futuro, eventualmente podrá aumentar su puntaje de crédito nuevamente.

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