27 julio, 2021

9 objetivos financieros personales INTELIGENTES para aumentar su patrimonio neto

Puede haber enlaces de afiliados en esta página, lo que significa que obtenemos una pequeña comisión de cualquier cosa que compres. Como Asociado de Amazon, ganamos con las compras que califican. Haga su propia investigación antes de realizar cualquier compra en línea.

Si sus propósitos de Año Nuevo para 2021 van más allá de existencia en modo de supervivencia , estoy dispuesto a apostar que tienes un objetivo financiero en alguna parte. Y esto es bueno, ya que muestra que está pensando más allá del presente y preparándose para un momento en el futuro cuando la vida se sienta un poco menos restringida.

Lo único de las metas financieras es que se extienden a muchas otras áreas de “metas” de su vida. ¿Quiere jubilarse temprano? Mire sus finanzas. ¿Tienes un barco en los próximos cinco años? Finanzas. ¿Viajar el mundo? Finanzas.

Para tener éxito en estas otras áreas de su vida, deberá concentrarse en su salud financiera.

Dicho esto, es fundamental para determinar cómo usted define el éxito para crear sus metas financieras. ¿Qué ves cuando visualizas tu futuro ideal y cómo puedes organizar tu dinero de una manera que te ayude a avanzar en esa dirección? Una vez que sepa adónde intenta ir, puede comenzar a crear objetivos financieros personales que respaldarán sus otras metas a largo plazo.

¿Qué quieres lograr en última instancia? ¿Quieres salir del ámbito profesional a una edad temprana y pasar el resto de tus días viendo mundo? Si es así, será mejor que se concentre en ahorrar tanto como pueda y en establecer su dinero de jubilación de una manera que lo haga crecer por sí solo. O , ¿quieres vivir una vida sencilla y retirarte a tu casa de campo familiar en las montañas con tu cónyuge? Si es así, es posible que no necesite esforzarse para ahorrar tanto de inmediato como lo haría en el escenario # 1.

No importa qué, si en última instancia está tratando de vivir una vida intencional con sus seres queridos, esto será difícil de lograr sin algún tipo de seguridad financiera.

Cualesquiera que sean sus metas en la vida, tanto a corto como a largo plazo, piense cómo las financiará. Sin establecer intencionalmente su trayectoria financiera, es posible que nunca pueda conquistar las otras cosas en la vida que desea lograr.

Si desea establecer una situación financiera segura para usted, primero Debe comprender que la salud de sus finanzas no debe tomarse a la ligera. Mantenerse al tanto de sus asuntos fiscales es un primer paso fundamental para vivir de forma independiente. Así que no se suba a bordo con el 92% de los resolutivos que no alcanzan sus objetivos. En cambio, haga que sus objetivos sean INTELIGENTES para que su éxito esté esencialmente garantizado.

En este artículo, veremos 9 ejemplos de objetivos SMART personales que puede usar para ayudar a aumentar su patrimonio neto. Pero primero, veamos más qué son las metas INTELIGENTES y cómo pueden guiarlo hacia el éxito.

¿Qué es un objetivo SMART?

El acrónimo SMART describe los cinco características que debe incluir toda declaración de objetivos bien redactada. Cuando aplique este marco a sus objetivos, podrá reconocer si alguno de sus objetivos está fuera de su alcance o si podría esforzarse un poco más. . También podrá ver qué pasos debe seguir antes de comenzar a trabajar en sus objetivos para que no se esté preparando para fallar.

S = Específico

Al crear sus metas financieras, debe ser muy preciso sobre lo que desea lograr en última instancia . Este primer paso actúa como su declaración de misión para su objetivo. Considera lo siguiente:

  • Qué (exactamente) ¿estás tratando de lograrlo?
  • ¿Quién debe participar en el proceso?
  • ¿Dónde trabajará para alcanzar su meta (si corresponde)?
  • Cuales las tareas deben completarse antes de que pueda trabajar hacia su objetivo?
  • ¿Por qué quieres alcanzar esta meta?

No habrá duda de si logró o no su objetivo si es lo suficientemente específico.

M = Medible

Cuando su objetivo es medible , podrá determinar su progreso en cada paso del camino. Un truco para averiguar si su objetivo es medible es preguntarse cuál es su punto medio. Si su objetivo es ahorrar mucho dinero , no puedes saber cuándo estás a mitad de camino porque el objetivo no es medible .

¿Qué métricas utilizará para determinar su progreso? Si tiene una meta de ahorro que tardará seis meses en alcanzarse, establezca un hito para alcanzar cada mes para mantenerse motivado y asegurarse de que está progresando adecuadamente en el camino. De esta manera, si llega al mes 4 y no ha ahorrado un centavo, sabrá que es hora de revisar su objetivo.

A = Alcanzable

¿Tiene todas las herramientas y habilidades que necesita para lograr su objetivo? ¿Hay alguna otra meta que debas cumplir primero? No desea crear una meta de ahorrar $ 500 por mes si solo tiene $ 200 de ingresos disponibles después de pagar todas sus facturas; eso no es alcanzable.

Tu objetivo debería requerir que salgas de tu zona de confort, pero no debería ser imposible.

R = Relevante

Aquí es donde su Por qué entra en juego . Sus objetivos SMART deben ser relevantes para su visión a largo plazo para poder motivarlo.

Adjunte un motivo a cada una de sus metas, como por ejemplo: Ahorraré $ 100 de cada cheque de pago para poder …

…o lo que sea puede ser que le esté incitando a ahorrar dinero. Si su objetivo no es relevante, es probable que no lo siga si se encuentra con un obstáculo.

Un estudio de 2019 encontró que establecer una conexión emocional con un objetivo financiero puede ayudar a impulsar motivación. Por ejemplo, si su objetivo es pagar la deuda para poder poner dinero en el fondo universitario de su hijo cada mes, mantener una foto de su hijo junto a su tarjeta de crédito puede ayudarlo a pensar dos veces antes de realizar compras innecesarias, protegiendo así su progreso hacia Tu meta. Los investigadores encontraron que ver algo que es más importante que la compra inminente (como una foto de su hijo) puede anular el impulso natural de comprar cosas nuevas.

T = De duración determinada

No es efectivo crear una meta y decir que la logrará algún día. Piensa en todas las cosas que te has prometido que harás algún día. Sé que mi garaje todavía está esperando que se organice, no he cruzado la línea de meta de un triatlón y ese viejo amigo con el que me encontré hace un año todavía está esperando que fijemos una fecha para almorzar. Estas son todas las cosas que iba a hacer algún día.

Debe haber una fecha límite especificada para que su objetivo presionarlo para que se ponga manos a la obra. Tener una fecha objetivo es fundamental, y es bueno saber cuál es también su punto intermedio. Esto le dará una sensación de urgencia y le dará un poco de motivación adicional en caso de que lo necesite.

Cómo comenzar a establecer metas financieras personales SMART

Solo puede establecer sus metas financieras personales una vez que sepa cuáles son sus necesidades y aspiraciones futuras. A partir de ahí, es relativamente fácil poner las metas financieras en el formato de meta SMART porque usted ' Trabaja con números definidos y no solo con ideas o sentimientos que pueden ser difíciles de medir. Esto facilita el seguimiento de su progreso y saber si ha logrado su objetivo.

Solo puede establecer sus metas financieras personales una vez que sepa cuáles son sus necesidades y aspiraciones futuras.

Puede establecer metas SMART para sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Empiece por escribir las cosas que usted (y su familia) querrán hacer o comprar en el futuro, sin importar lo razonable que parezca. Puede priorizar y descartar algunas ideas más tarde, pero primero, solo haga una lluvia de ideas.

Es probable que no pueda completar todos los objetivos que enumera, por lo que es importante ser capaz de priorizarlo.

A largo plazo

¿Cómo quieres que sea tu vida en 20 años? ¿Qué significa el éxito para ti y qué implica? ¿Viviendo en una casa pagada? ¿Retirarse a los 50? ¿Comprar una segunda vivienda? ¿Viajando por el mundo?

Mediano plazo

Según dónde se encuentre ahora, dónde desea estar en tres a cinco años? ¿Cuáles son algunas de las cosas que desea lograr? ¿Construir un fondo de emergencia de seis meses de gastos? ¿Pagar una gran deuda? ¿Ahorrar para el pago inicial de una casa? ¿Obtener un grado?

Corto plazo

Piense en los planes que tiene para el próximo año y cualquier cosa nueva que le gustaría comenzar. ¿Quieres irte de vacaciones este verano? ¿Comprar una lavadora / secadora nueva? ¿Tomar una clase? ¿Pagar la tarjeta de crédito de una tienda?

Puede crear un plan de ahorro firme para cada una de las metas financieras que se haya propuesto reevaluando sus hábitos de gasto y priorizando lo que hace con su ingreso disponible.

Ahora, veamos 9 ejemplos de metas INTELIGENTES que puede usar para aumentar su patrimonio neto.

9 objetivos financieros personales INTELIGENTES para aumentar su patrimonio neto

1. Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito

“Pagaré el saldo de mi tarjeta de crédito de $ 2,400 en un plazo de seis meses para evitar que me cobren intereses tomando solo café en casa y recogiendo un turno adicional en mi trabajo de medio tiempo para poner $ 400 por mes en la factura”.

Específico: Para pagar una tarjeta de crédito de $ 2,400 saldo a $ 0.

Medible: Pague $ 400 por mes durante seis meses.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable y razonable.

Relevante: Mientras financia algo y distribuye el pago en cuotas mensuales, nadie quiere pagar extra por interés, lo que hace que este objetivo sea relevante.

Fecha límite: La fecha límite para este la meta es en seis meses.

2. Construya un fondo de emergencia

“Construiré un fondo de emergencia apartando seis meses de gastos durante el próximo año. Comenzaré este fondo ordenando mi casa y haciendo una venta de garaje y continuaré aumentando con los ingresos que obtendré de un segundo trabajo. De esta manera, no tendré que preocuparme por una emergencia financiera “.

La construcción de un fondo de emergencia es un objetivo SMART esencial.

Específico: Para construir un fondo de emergencia

Medible: Ponga aparte el valor de ingresos de seis meses dentro de un año

Alcanzable: Esta es una meta alcanzable para cualquiera que esté motivado a vivir sin problemas financieros inminentes.

Relevante: Este objetivo es relevante para cualquier persona.

De duración determinada: La fecha límite para esta meta es de un año.

3. Invertir en fondos indexados

“Ahorraré $ 3,000 para hacer una inversión inicial en un fondo indexado que tiene un índice de gastos del 0.5% en los próximos cuatro meses. Luego estableceré contribuciones automáticas de $ 50 por cheque de pago para diversificar mis ahorros. Lo haré reteniendo mis otros ahorros durante los cuatro meses que estoy ahorrando para el fondo indexado ”.

Específico: Para ahorrar $ 3,000 para poner en un fondo indexado.

Medible: Abra un fondo indexado con $ 3,000 en los próximos cuatro meses.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable y se puede ajustar según las capacidades de ahorro individuales.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquier persona que quiera ahorrar a largo plazo.

De duración determinada: La fecha límite para este objetivo es de cuatro meses.

4. Ahorre para la jubilación

“Este mes, configuraré mi 401K hasta mi empleador con una contribución del 6% de mi salario. Haré esto para maximizar la política de contrapartida de mi empresa ”.

Específico: Para poner 6% del salario de uno en un 401K.

Medible: Abra un plan 401K al final del mes.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable para quienes trabajan para una empresa que ofrecen una política de contrapartida para los fondos de jubilación.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquier persona quién está ahorrando para la jubilación.

Con límite de tiempo: La fecha límite para este objetivo es final de mes.

5. Hacer mas dinero

” Aseguraré una segunda fuente de ingresos a través de un trabajo de medio tiempo antes del 30 de abril para aumentar mis ahorros mensuales en $ 500 por mes ”.

Específico: Para conseguir un trabajo de medio tiempo para poder ahorrar $ 500 adicionales al mes.

Medible: Consiga un trabajo antes del 30 de abril para ahorrar $ 500 / mes más.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable y se puede ajustar según sea necesario.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquier persona que quiera ahorrar dinero.

De duración determinada: La fecha límite para este objetivo es el 30 de abril.

6. Refinanciar

“Lo haré refinanciar mi casa dentro de los 90 días para aprovechar las tasas de interés más bajas actuales y reducir el pago mensual de mi hipoteca ”.

Refinancia tu hipoteca para aprovechar las tasas de interés más bajas y los pagos mensuales más bajos.

Específico: Para ahorrar dinero en intereses refinanciando una hipoteca.

Medible: Esto se hará en los próximos 90 días.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable para los propietarios de viviendas.

Relevante: Este es un objetivo relevante para las personas que están pagando una hipoteca.

Con límite de tiempo: La fecha límite para esta meta es en 90 dias.

7. Obtenga educación financiera

” Leeré al menos seis libros de finanzas personales este año para mejorar mi conocimiento sobre cómo ahorrar dinero y conocer las oportunidades perdidas que puedo aprovechar ”.

Específico: Leer seis libros sobre finanzas personales antes de fin de año.

Medible: Leer seis libros en 12 meses.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable y se puede ajustar a los deseos o necesidades individuales de cada uno.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquier persona que tenga un interés personal en su dinero.

De duración determinada: La fecha límite para este objetivo es el final del año.

8. Sea dueño de su casa

” Haré dos pagos de hipoteca por mes durante el resto de este año para pagar el principal y quedar libre y libre de mi préstamo en un plazo de 8 a 11 años ”.

Específico: Para amortizar el principal de la hipoteca haciendo dos pagos por mes.

Medible: Realice un pago extra al menos doce veces (uno extra por mes durante el año).

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable para aquellos que tienen ingresos adicionales y quieren hacer de este un prioridad.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquier persona que sea dueño de una casa.

De duración determinada: La fecha límite para este objetivo es al final de cada mes y al final del año.

9. Proteja sus activos

” Compraré suficiente seguro por discapacidad antes del 31 de enero para reemplazar mis ingresos, en caso de que ocurra un incidente que me impida trabajar ”.

Específico: Para contratar / contratar un seguro de discapacidad.

Medible: Suficiente para cubrir los ingresos propios, que variarán.

Alcanzable: Este es un objetivo alcanzable para cualquier persona que esté trabajando.

Relevante: Este es un objetivo relevante para cualquiera que dependa de sus ingresos a tiempo completo para vivir.

De duración determinada: La fecha límite para este objetivo es el 30 de enero.

Reflexiones finales sobre las metas financieras personales SMART

Saber sus metas financieras y ponerlas en el formato SMART obtendrá usted en el camino hacia un futuro financiero estable. Sin embargo, debido a que todos hemos experimentado la volatilidad de la economía y el mercado laboral, asegúrese de que sus objetivos financieros sean flexibles y tengan cierto margen para la incertidumbre.

Reserve tiempo una o dos veces al año para repasar sus ingresos, hábitos de gasto y metas. Hacer chequeos financieros regulares ayudará a garantizar que sus objetivos estén bien informados, sean realistas y relevantes para sus deseos y necesidades actuales en la vida.

Cumplir con su presupuesto puede ser difícil a veces, pero como con la mayoría de las cosas, mejorará con el tiempo y la experiencia. Practique cómo establecer metas INTELIGENTES como las que se describen en este artículo para estar un paso por delante de las incertidumbres económicas y comenzar a aumentar su patrimonio neto.

Connie Stemmle es una editora profesional, escritora independiente y escritora fantasma. Tiene una licenciatura en marketing y una maestría en trabajo social. Cuando no está escribiendo, Connie está pasando tiempo con su hija de 4 años, corriendo o haciendo esfuerzos en su comunidad para promover la justicia social.